Pix 每月在 iGaming 市场上的流动资金达到 210 亿雷亚尔。FGV Direito Rio 的律师 Gabriela Borges 和 Gustavo de Santana 在 Jota 上的一篇文章中指出，监管机构禁止了信用卡的使用，但影响有限，因为由中央银行创建的方法占主导地位。关于限制或规范这些即时交易的辩论引发了不同的观点，考虑到金融包容性、债务和行业控制。
在线赌博在巴西人的日常生活中越来越普遍。最初，这种快速扩张是由体育博彩推动的，特别是由于该国体育的普及。然而，所谓的赌注市场并未止步于此。在线赌博现在涵盖了多种形式，不仅限于体育竞赛，甚至尝试为选举结果创建赌注市场。
尽管在线赌博在过去几年中在巴西获得了流行，但赌徒的数量和流动的金额仍然令人惊讶。根据中央银行的研究，2024年前八个月，巴西人每月在在线赌博上花费了180亿至210亿雷亚尔，大约2400万人在此期间至少通过支付方式 Pix 进行了一次赌注。
赌徒的年龄层非常多样化，重点是20至30岁的年轻人。2024年8月的数据显示，转账的平均月额随年龄增长而增加：年轻赌徒每月花费约100雷亚尔，而年长者每月超过3000雷亚尔。另一个令人警觉的数据是，2024年8月，约500万来自 Bolsa Família 受益家庭的人通过 Pix 平台向赌博公司发送了30亿雷亚尔。
尽管使用信用卡进行在线赌博的频率不如 Pix 那么高，但它也吸引了市场和监管机构的注意，因为与之相关的债务风险。使用信用卡赌博的玩家可能很容易超出他们的限制，积累难以偿还的债务，特别是考虑到信用卡的高利率。
鉴于这种情况，巴西监管机构对该国在线赌博的增长表现出了合理的关注。人们认为，这种现象可能会对经济和社会产生负面影响，如可能从消费中撤回的资源、人口脆弱部门债务的增加以及与过度使用这些赌博平台相关的公共卫生风险。
作为对这种增长的初步回应，财政部决定从2025年1月1日起禁止使用信用卡进行在线赌博。然而，巴西信用卡和服务公司协会（Abecs）认为，使用信用卡进行赌博的比例非常有限，因此提前采取了措施，从2024年10月2日开始实施禁令。
无论如何，禁止在在线赌博中使用信用卡引发了关于其有效性的疑问，以遏制与这一市场增长相关的问题。正如上面提到的巴西中央银行的研究所指出的，Pix 已成为所谓“赌注”的主要赌博渠道，鉴于信用仅占该行业交易的一小部分，尚不清楚这一措施将在多大程度上对防止过度债务或控制赌博量产生重大影响。
因此，禁止在在线赌博中使用信用卡可能对减轻人口债务的影响有限。赌徒仍然可以求助于其他融资方式，如 Pix Crédito，它提供了通过即时支付系统进行支付的可能性，使用信用卡限额分期交易，充当间接信用以资助赌博。由于 Pix 在巴西的易用性和广泛接受度，人们一直在讨论限制甚至禁止在国内使用 Pix 和 Pix Crédito 进行赌博的可能性。
Pix 是由中央银行开发的，旨在填补当前向公众提供的支付工具篮子中存在的一系列空白。正如 FGV Direito Rio 的国家金融系统监管高级研究中心（NEASF）所指出的，Pix 是巴西支付系统（SPB）和资金转移系统（STR）开发开始的一系列进步的结果。
这种支付方式迅速成为巴西人日常生活中不可或缺的一部分。截至今年9月，几乎注册了8亿个密钥，拥有超过7.6亿个个人账户。仅在9月，通过 Pix 的交易就超过了24亿雷亚尔[4]。这种实用且易于获取的支付方式已成为所谓“赌注”的主要赌博渠道。
关于禁止在线赌博使用 Pix 的辩论在市场的重要实体中引发了不同的观点。其中一些机构认为，立即禁止或在这不可行的情况下限制 Pix 用于赌博可能会产生积极影响。然而，其他人则认为，监管重点应该放在赌博活动本身，而不是使用的支付方式。
与此同时，巴西中央银行在过去几个月中对 Pix 实施了更严格的监管。为了打击欺诈和诈骗的增加，BCB 为新设备进行的转账设定了200雷亚尔的限额，每日上限为1000雷亚尔。超过200雷亚尔的交易只能通过用户已注册的设备进行，从而增加了操作的安全性。
然而，重要的是要询问禁止使用 Pix 是否只是一个表面解决方案，无法解决与在线赌博相关的问题。理解过去几年“赌注”的显著增长是否是由于 Pix 提供的便利，还是消费者行为更广泛趋势的一部分，是一个需要谨慎应对的挑战。
如果赌博的显著增长是玩家行为更广泛趋势的一部分，禁止使用 Pix 可能不会产生预期的影响。赌徒可以轻松转移到其他支付方法，如借记卡和预付卡，继续进行他们的赌博。
此外，禁止在“赌注”中使用 Pix，以及实施其他监管障碍，应谨慎评估，以保留中央银行的数字议程。这一议程旨在使支付方式更加可获取和便宜，促进金融包容并促进用户之间的交易。限制支付选项多样性的限制应谨慎评估，以确保不会损害已取得的进展。
不可否认，赌徒数量的增加和“赌注”中流动的大量资金是令人警觉的。在制定有效的监管时，需要考虑潜在的负面经济和社会影响。然而，这种监管应谨慎制定，确保实现减轻与在线赌博相关的损害的目标，而不会损害支付方式的进步。
Gabriela Borges
FGV Direito Rio 的法律监管博士和硕士。乔治梅森大学法律与经济学硕士（LL.M.）。FGV Direito Rio 公司和资本市场研究生。FGV Direito Rio 教授，国家金融系统监管高级研究中心（NEASF/FGV Direito Rio）协调员
Gustavo de Santana
FGV Direito Rio 法学学士。国家金融系统监管高级研究中心（NEASF/FGV Direito Rio）研究员
