線上博彩網站風控措施詳解

支付風控

線上博彩網站在支付環節採取了多種風控措施。例如，許多博彩平台要求充值金額不能為整數，充值金額結尾是8、9，或者自動將充值金額變成小數。這些措施增加了銀行和第三方支付公司的檢測難度。

此外，博彩平台還可以限制充值時間，通過了解銀行在不同時間段的風控強弱規律，相應地限制充值時間以繞過銀行的風控措施。為了避免大額資金支付引起風控警覺，博彩平台通常要求玩家將大額資金拆分成小額支付。

相比於支付寶、微信等支付平台，使用銀行卡進行充值更易於隱藏資金流水，因此很多博彩平台重點推薦玩家使用銀行卡進行充值，並提供相應的優惠政策以鼓勵這種支付方式。

資金鏈管理

線上博彩網站通過簡化資金鏈條和同步資金流與資訊流，有效管理資金鏈。每當玩家完成一筆交易，網站後台會同時登記交易資訊，確保資金流和資訊流同步。這種同步機制提高了交易透明度，減少了資金流轉過程中的風險。

“單一賬戶”資金流轉模式下，博彩網站利用自身賬戶作為資金通道，直接收付博彩資金。然而，隨著監管力度的加大，產生了更為隱蔽的“賬戶池”資金流轉模式。通過“賬戶池”流轉，博彩資金被拆分、合并，最終進入博彩網站實際控制的賬戶，使得資金鏈條更長，追蹤難度更大。

技術手段

為了加強風控，線上博彩網站利用多維度關係網路圖譜和即時數據監控技術，構建賬戶和商戶之間的多層級關係網路視圖，從而更好地識別和防範潛在風險。通過可視化關係網路圖譜，關聯同名賬戶、電話號碼、網銀操作IP及MAC地址、交易對手方等賬戶資訊，有效識別涉賭涉詐的可疑賬戶。

即時數據監控是風控的重要組成部分。通過監控客戶交易習慣、交易金額、交易時間和交易頻次，網站能夠識別出可疑交易行為。例如，如果交易類別、規模、頻率與客戶個人職業、收入等情況明顯不符，系統會及時預警。

此外，博彩網站還利用大數據、雲計算和機器學習等技術，提升客戶身份識別和可疑交易監測的能力，建立可疑賬戶拓展的研判模型，通過多維度資訊關聯，持續優化風險監測模型。

接入第三方進行數據分析

通過數據分析和智能風控系統，線上博彩網站能夠識別和預防潛在風險。相關機構應及時關注網路博彩違法案件和資金洗錢的新手法，總結賬戶與商戶的開立和交易特徵，持續優化監測模型，從多維度識別可疑交易。

各相關機構應提升技防能力，應用大數據、雲計算、機器學習等技術，加強客戶身份識別和可疑交易監測。通過自動化手段獲取收款賬戶資訊，構建特徵庫，自動爬取博彩網站，類比註冊、登錄、充值等流程，獲取用於賭資充值的收款賬戶資訊。

通過複雜網路、知識圖譜、無監督演算法等智能工具，構建識別多層級資金網路關係和犯罪團夥的能力，擴展挖掘出更多的可疑涉賭賬戶並採取管控措施。

合規建議

線上博彩網站在合規方面面臨諸多挑戰，尤其是在防範洗錢和非法交易方面。為了有效識別涉賭洗錢的可疑交易，鎖定涉賭賬戶，研判資金轉移路徑，及時採取管控措施阻斷賭博資金歸集和轉移鏈路，各機構應根據跨境網路賭博洗錢賬戶和交易特徵，持續加強賬戶開立和商戶入網審核，強化可疑交易監測分析，提升智能技術研判能力。

加強客戶身份識別是合規管理的關鍵一步。各相關機構應全面落實“風險為本”的要求，強化賬戶全生命周期管理，按照“誰開戶（卡）誰負責”“誰的用戶（商戶）誰負責”“誰的合作客戶誰負責”的原則，切實承擔支付服務主體責任。發卡銀行應全面加強對存量賬戶的排查和新開立賬戶的審核，嚴格落實實名制開戶審核要求，核實開戶意圖。

在技術手段方面，利用多維度關係網路圖譜和即時數據監控，可以有效加強風控。通過可視化關係網路圖譜，關聯同名賬戶、電話號碼、網銀操作IP及MAC地址、交易對手方等賬戶的相關資訊，構建多維度多層級關係網路視圖，進行賬戶/商戶關係分析，識別潛在風險。

此外，金融機構需要持續優化交易風險監測模型，動態完善風險防控機制，從賬戶/商戶准入、交易、處置等多個環節對風險賬戶/商戶進行全生命周期的風險防控。有效識別利用對公賬戶偽裝成合法交易的跨境網路賭博等非法交易，確保合規管理的有效性。