為有效遏制金融詐騙及非法資金流動，菲律賓中央銀行（BSP）近日正式授權受監管金融機構，在特定情況下對可疑資金實施最長30天的臨時凍結。這一關鍵舉措是為落實《反金融賬戶詐騙法》（Republic Act No. 12010）而推出的重要新規。
根據央行行長埃利·雷莫洛納（Eli Remolona Jr.）於5月30日簽署的第1215號通函，銀行及其他金融服務提供者在發現涉嫌詐騙或非法轉賬等異常交易時，可以迅速啟動凍結程序，並與相關部門協調驗證，確保資金安全。
央行指出，新規旨在阻止被盜資金在賬戶間快速流轉，防止詐騙團夥轉移或洗錢行為，從而有效保護消費者免受財產損失。
在新政策框架下，若銀行內部監控系統發現交易缺乏合理經濟依據、資金來源不明，或存在敏感資訊未經授權使用等情況，金融機構可對相關資金進行暫時扣押，並開展進一步調查。凍結資金將被視為到賬，但在凍結期限內不得提領或轉移。
需要注意的是，該凍結機制不適用於誤轉賬交易，也不適用於傳統信用卡消費，除非涉及電子轉賬行為。
被凍結賬戶持有人享有申訴權，可提交相關證據證明交易合法性。凍結期限最長為30天，期間可通過爭議解決或法院介入進行處理。
此外，若消費者主動舉報疑似詐騙交易，或銀行偵測系統自動標記異常，凍結程序可即時生效，無需先行法院裁定。
同時，央行還發布了第1214號通函，建立與國家調查局（NBI）、警方等執法部門的資訊共用機制，確保詐騙案件調查和資金追蹤工作的高效銜接。
菲律賓央行強調，此舉將大幅提升金融體系的風險防控能力，遏制利用“人頭賬戶”、社交工程手段乃至內部勾結等方式實施的詐騙行為，為廣大消費者提供更強有力的金融安全保障。
